Forbrukslån uten sikkerhet

Denne teksten er kommersiell markedsføring og inneholder annonselenker.

Hva er forbrukslån uten sikkerhet

Et forbrukslån uten sikkerhet er det samme som ordinært forbrukslån. Du trenger ikke stille med sikkerhet for lånet uavhengig av hvilken bank du tar opp lån i. Dette er et av flere fordeler med forbrukslån. Andre fordeler er:

1. Du kan bruke lånet slik du selv ønsker

2. Lånet har en fleksibel nedbetalingstid

3. Du kan selv bestemme lånebeløp

4. Renten påvirkes av egen økonomi

Hva kan det brukes til?

Bankene stiller ingen krav til hva forbrukslån brukes til. Lånet utbetales til din konto, og når det står på konto velger du selv hva lånet brukes til. Mange bruket forbrukslånet til rent forbruk, som å handle inn noe nytt til seg selv eller betale for en ferietur. Oppussing av bolig er også et populært bruksområde for lånet.

Men det er ikke bare rent forbruk denne lånet kan brukes til. Et annet populært bruksområde for forbrukslån uten sikkerhet er refinansiering. Ved å ta opp et lån til refinansiering kan du få ryddet opp i egen økonomi. Lånet brukes til å nedbetale annen usikret gjeld, noe som kan gi deg hjelpen du trenger for å få kontroll og en bedre økonomisk hverdag.

Hvor mye har man mulighet til å låne

Den øvre grensen på forbrukslån er 600 000 kroner, men det betyr ikke at alle banker tilbyr lån på denne størrelsen. Det er opp til hver enkelt bank å bestemme hvilke lånebeløp de skal tilby. Hos Bank Norwegian kan du låne inntil 600 000 kroner, mens hos DNB er den øvre grensen 250 000 kroner.

Din årlige inntekt påvirker også hvor mye du kan låne. Du kan ikke ha mer enn fem ganger din årlige inntekt i gjeld. Tjener du 600 000 kroner årlig betyr det maksimalt tre millioner i samlet gjeld. Har du allerede 2,8 millioner i gjeld kan du maksimalt låne 200 000 kroner. Hvis du ikke har gjeld fra før, kan du få innvilget inntil 600 000 kroner.

Nedbetaling av forbrukslån uten sikkerhet

Hvor lang tid du kan bruke på nedbetalingen av lånet avhenger av to ting. Det ene er hva formålet med lånet er. Hvis du bruker forbrukslån til refinansiering kan du få innvilget mer enn fem års nedbetalingstid. Det maksimale er 15 år, men for å få dette må det være lønnsomt for deg. Skal lånet brukes til andre ting, får du maks fem år.

Det andre er betalingsevnen din. Betalingsevnen din viser hvor mye du har råd til å betale hver måned. Jo bedre betalingsevne, jo mer kan brukes på nedbetaling av gjeld. Dette er noe du ønsker, for å holde kostnadene nede. Høyere avdrag betyr raskere nedbetaling, som også betyr lavere totale kostnader.

Er forbrukslån uten sikkerhet lønnsomt

Å ta opp lån er i seg selv ikke lønnsomt. Du må betale renter og gebyrer, så det er dyrere å ha lån enn å bruke egne oppsparte penger. I noen tilfeller er det derimot riktig å ikke vente til du har spart opp nok midler. Dette gjelder spesielt om du kan kutte kostnader ved å ikke vente. Hvis det du låner penger til gir deg en form for verdiøkning kan det også være lønnsomt.

Et eksempel på dette er oppussing av bolig. Hvis du skal selge boligen, men har et sliten kjøkken eller bad trekker dette ned verdien på boligen. Velger du å låne penger for å pusse opp, kan du øke verdien slik at du selger for mer enn du kjøpe boligen for.

Et annet eksempel er om du skulle få en skade på bilen eller boligen. Hvis du venter kan det være at skaden blir større, og dermed mer kostbar å fikse. Tar du opp lån kan du fikse den med en gang, og prioritere nedbetalingen slik at rentekostnadene ikke blir høye.

Kostnader ved forbrukslån

Rentekostnader er en stor del av kostnadene til forbrukslån uten sikkerhet. Hvor mye renter du må betale, det avhenger av hvor god kredittverdighet du har. Bedre kredittverdighet betyr lavere rente. Du kan gjøre en kredittsjekk av deg selv før du søker om lån, slik at du se hvordan du ligger an. Er scoren din dårlig, kan du forsøke å forbedre den før du søker om lån.

En annen del av kostnadene til forbrukslån uten sikkerhet er gebyrer. Alle banker som tilbyr forbrukslån har faste satser på etableringsgebyr og termingebyr. Disse fastsetter banken selv, som betyr at det er stor variasjon i kostnadene til gebyrer mellom de ulike bankene. Vil du vite hvor mye gebyrene koster hos de ulike bankene, finner du prislister på nettsidene deres.

Priseksempel:

100 000 kroner over fem år. Etableringsgebyr 450 kroner, termingebyr 45 kroner. Effektiv rente 13,9%. Kostnad 36 767 kroner, totalt 136 767 kroner.

Hvordan søke 

Du har tre alternativer når det kommer til søknad om forbrukslån:

1. Søke direkte i foretrukken bank

2. Finne banker og søke via låneportal

3. Sende søknad via en lånemegler

Søker du i en bestemt bank reduseres sjansene dine for å få innvilget lån, og å få innvilget forbrukslån med lav rente, sammenlignet med sjansene når du søker via en lånemegler. Lånemeglere samarbeider med flere banker, og sender søknaden din til alle sammen når du søker via dem. Du trenger bare fylle ut en enkelt søknad, så behandles den av titalls ulike banker.

Slik får du det billigste forbrukslånet

For å få det billigste forbrukslånet uten sikkerhet må du først og fremst ha en god kredittverdighet. Du må ha en solid inntekt, lav gjeld og god betalingshistorikk. Har du dette på plass er det større sannsynlighet for at bankene vil gi deg lån med lav rente.

Men det handler ikke bare om din egen økonomi. Du må også skape konkurranse om deg selv som lånekunde. Dette skaper du ved å søke om lån hos flere aktører samtidig. Jo flere du søker hos, jo større er konkurransen. Ved å skape en konkurranse om å få deg som lånekunde tvinger du bankene til å komme med sine beste tilbud. Det gjør du ikke om du søker hos bare en enkelt bank.

Sammenlign tilbud lån uten sikkerhet

Mange forbinder sammenligning av lånetilbud med sammenligning av effektiv rente. Å sammenligne renten er viktig, men du må ikke se deg blind på renten. Den effektive renten viser kanskje hvor mye du må betale i renter og gebyrer, men den totale kostnaden viser hva lånet koster deg totalt sett.

For å finne det beste og billigste forbrukslånet uten sikkerhet må du finne lånet med lavest effektiv rente og lave totale kostnader. Så når du skal sammenligne er det viktig at du ser på begge disse. Samtidig må du også følge med på nedbetalingstiden og de månedlige avdragene.

Kort nedbetalingstid betyr lavere totale kostnader. Samtidig blir den effektive renten gjerne litt høyere, siden du fordeler kostnader over en kortere periode. Selv om renten skulle bli høyere, vil du se at de totale kostnadene er lavere.

Med kort nedbetalingstid får du også høyere månedlige kostnader. Så før du signerer på denne avtalen, vær sikker på at du takler de månedlige kostnadene. Lag et budsjett, regn ut differansen mellom inntektene og utgiftene, og sjekk at kostnadene til lånet ikke overstiger denne. Gjør den det må du enten gjøre noe med budsjettet ditt, eller velge et annet lånetilbud.